IPAB. Qué es. Funciones

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Billete de 200 pesos mexicanos (Avinash Kumar Unsplash)

El IPAB, siglas de Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, es el organismo de la Secretaría de Hacienda y de Crédito Público, encargado de proteger los depósitos bancarios de los mexicanos por medio del seguro de depósitos bancarios.

Qué es el IPAB

En todos los países desarrollados, el sistema bancario funciona ofreciendo depósitos bancarios a los ciudadanos y empresas a cambio de una remuneración. Y prestando ese dinero a otras personas físicas o morales a un tipo de interés superior.

Al diferencial entre el interés remunerado a los ahorradores y el cobrado a sus prestatarios, es una de las fuentes de ingresos de los bancos y demás entidades e instituciones financieras.

Sin embargo, si todo el mundo decidiera retirar sus depósitos al unísono de un banco, este no sería capaz de atender la demanda por falta de liquidez. Y tal vez se vería abocado a la quiebra si no viniera a su rescate Banxico.

¿Estarían los fondos de los ahorradores perdidos en caso de quiebra de ese banco? La respuesta es no, gracias al seguro de depósitos bancarios.

IPAB funciones

La principal función del IPAB desde el 21 de mayo de 1999, es la de garantizar los depósitos bancarios de los pequeños y medianos ahorradores mexicanos en caso de quiebra o falta de liquidez de bancos con problemas financieros.

Su misión es generar confianza entre los ahorradores y seguir las mejores prácticas y estándares internacionales en materia de seguro de depósitos.

Gracias a la acción del IPAB, se da tranquilidad a los ahorradores y se asegura la estabilidad del sistema bancario mexicano.

Seguro de depósitos bancarios

Qué es

Se trata de un fondo dinerario administrado por el IPAB destinado a proteger a los ahorradores mexicanos de pérdidas en caso de quiebra de una entidad bancaria.

Este organismo no cobra ningún tipo de comisiones por sus servicios ni cuenta con gestores, delegaciones o filiales para realizar reclamaciones relacionadas con el pago de los depósitos garantizados cuando una entidad financiera se liquida.

Características del seguro

  • Es automático y gratuito: te garantiza tus ahorros (con un límite elevado) de forma automática y gratuita desde el día en que abres un producto protegido en cualquier institución de banca múltiple legalmente constituida en México.
  • Universal: garantiza a todos los usuarios la cobertura, sin distinción ni discriminación.
  • Inmediato: producida una quiebra o liquidación bancaria, el seguro opera de manera inmediata en favor del ahorrador.
  • Confiable: da confianza a los ahorradores, al menos hasta el límite superior cubierto por ahorrador en México.

Qué cubre

El seguro de depósitos cubre:

  • depósitos a la vista (cuentas de cheques);
  • depósitos en cuentas de ahorro;
  • depósitos a plazo o retirables con previo aviso (certificados de depósito);
  • depósitos retirables en días preestablecidos;
  • depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de débito.

Cuánto dinero cubre

El seguro de depósitos garantiza hasta por 400 mil UDIs por persona física o moral, de forma automática y gratuita para los ahorradores, sin necesidad de trámites en caso de solicitar el reembolso de su dinero por quiebra bancaria.

Los UDIs (Unidades de Inversión), son indicadores de referencia del Banco de México creadas en 1995 y publicadas en el DOF (Diario Oficial de la Federación) el día 10 de cada mes (valores de los días del 11 al 25 de ese mismo mes).

Y, a más tardar el día 25 del mes (valores de los días del 26 de ese mismo mes hasta el día 10 del siguiente).

Valor UDIS Banxico marzo 2023
Valor UDIS Banxico marzo 2023

El valor de UDIS según Banxico el 23 de marzo de 2023 es de 7.768877.

Esto quiere decir, que el seguro de depósitos garantizará hasta 400.000 x 7.7688877 pesos mexicanos por ahorrador, persona física o moral (3,107,551 pesos).

Accendo Banco

Un ejemplo de la acción del IPAB ha sido la liquidación de Accendo Banco, S.A. el pasado 29 de diciembre de 2021.

En total se lograron garantizar 1,193 millones de pesos a través del seguro de depósitos por parte de las 1021 personas que reclamaron sus ahorros, lo que representó un 92% del importe total de fondos de Accendo Banco.

Contacto IPAB

Puedes contactar con el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario:

Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
Varsovia No. 19 Colonia Juárez 
06600 Ciudad de México

  • Teléfono: 555 209 55 00
  • Teléfono de atención ciudadana: 5552095500 7995
  • Correo electrónico: [email protected]

El seguro de depósitos en otros países cercanos

En muchos otros países del mundo existen mecanismos similares al seguro de depósitos bancarios del IPAB.

Perú

En el Perú, el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) garantiza ahorros en depósitos y productos bancarios similares de hasta 125,714.00 soles por persona y por entidad (marzo a mayo de 2023). Esta cantidad equivale a unos 608.000 pesos.

Es lo que se conoce como Monto Máximo de Cobertura, cantidad que no es fija sino que se revisa trimestralmente.

Colombia

En Colombia, el Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) cubre hasta 50 millones de pesos colombianos por ahorrador e institución (unos 201.191 pesos mexicanos).

España

En España, tienen el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que garantiza hasta 100.000 euros por titular de un producto bancario de ahorro (cuenta corriente, de ahorro, depósito, etc.).

Este FGD se financia con aportaciones de todas las entidades financieras españolas inscritas en el Registro de entidades de crédito del Banco de España al objeto de constituir una reserva monetaria que pueda cubrir el riesgo de quiebra de cualquier entidad.

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